Мобильный интернет‑эквайринг и терминалы: когда и как применять
Table of contents
![Схема мобильного интернет‑эквайринга: терминал, телефон с NFC, QR‑код]
Что такое мобильный интернет‑эквайринг
Мобильный интернет‑эквайринг — это прием банковских карт и безналичных платежей вне стационарной точки: на доставке, в такси, на ярмарках, выездном сервисе. В роли «кассы» выступают портативные POS‑терминалы или смартфоны с приложением, а авторизация платежа идет через мобильный интернет или Wi‑Fi.
Важно отличать классический «интернет‑эквайринг» (онлайн‑оплата на сайте/в приложении) от мобильного эквайринга «в поле». Принцип работы процессинга схож, но сценарии, оборудование и фискализация различаются. Для системного понимания полезно взглянуть на базовые материалы:
Оборудование и форматы: терминал, приложение, QR
В мобильном сценарии используются несколько моделей приема платежей — от «железных» терминалов до приложений в телефоне. Ниже сравнение, когда что выбирать.
| Решение |
Что это |
Интернет для работы эквайринга |
Когда подходит |
| Интернет эквайринг терминал (SmartPOS/Android POS) |
Полноценный портативный терминал, часто с ККТ и печатью чека |
SIM/eSIM 3G/4G/5G или Wi‑Fi; может накапливать операции при временной потере связи |
Курьеры, ярмарки, сервис на дому, ритейл‑выезды |
| mPOS + телефон |
Небольшой считыватель + приложение на смартфоне |
Интернет через телефон; Bluetooth между mPOS и телефоном |
Микробизнес, единичные платежи, экономия бюджета |
| Интернет эквайринг приложение (SoftPOS) |
Прием карт на Android‑телефон с NFC без доп. железа |
Нужна стабильная передача данных; без связи — авторизация невозможна |
Курьеры, мастера, самозанятые, быстрый старт |
| Интернет эквайринг QR (СБП, динамический QR) |
Покупатель сканирует QR и платит из банка |
Интернет нужен и продавцу, и покупателю; офлайн недоступен |
Ярмарки, очередь, когда нет терминала или нужен быстрый чек‑аут |
| Платежные ссылки |
Отправка ссылки клиенту для удаленной оплаты |
Интернет нужен продавцу для создания и клиенту для оплаты |
Предоплата, контакт‑центр, доставка «бесконтактно» |
Подробно о QR‑приеме по СБП — в отдельном материале Эквайринг СБП (QR), а про оплату без сайта — в руководстве Платежные ссылки.
![Курьер принимает оплату телефоном (SoftPOS) во дворе]
Нужен ли интернет для эквайринга
Короткий ответ: да, интернет для эквайринга нужен почти всегда. Авторизация карт проходит в процессинге, и без связи платёж не подтвердится. Возможны исключения — так называемый «офлайн‑режим» терминала, но у него есть ограничения:
- Эквайринг без интернета работает только на некоторых терминалах и по правилам банка (лимиты, риск). Операции копятся и отправляются при восстановлении связи, но возможен отказ банка при фактической отправке.
- Интернет эквайринг QR, а также платежи по ссылке без доступа в сеть невозможны — клиент не сможет оплатить.
- ККТ по 54‑ФЗ допускает временную автономную работу с последующей отправкой данных, но чек должен быть сформирован, а фискальные данные — переданы оператору ФД после восстановления связи. Подробности — в разделе Онлайн‑касса и фискализация.
Итого: планируйте стабильный интернет для работы эквайринга и резервный канал. Офлайн — только как временная «страховка», а не постоянный режим.
Связь и надежность: каналы, трафик, резервирование
Чтобы мобильный интернет эквайринг работал предсказуемо, заранее продумайте коммуникации:
- Сети: 4G/5G дают лучшую стабильность; 3G и даже 2G могут провести транзакцию, но чувствительны к нагрузке и задержкам.
- Трафик: на авторизацию уходит немного данных (обычно десятки–сотни килобайт на операцию), но с учетом обновлений прошивки и логов закладывайте запас.
- SIM/eSIM: корпоративные M2M‑SIM с приоритетом в сети повышают надежность. Две SIM или комбо «SIM + Wi‑Fi» — хороший резерв.
- Роуминг: для межрегиональных команд проверьте, как тариф ведет себя вне «домашнего» региона.
- VPN/APN: некоторые банки дают отдельные APN/VPN‑каналы для терминалов — это добавляет стабильности и безопасности.
- Питание: держите power‑bank и авто‑зарядки. Холод/жара влияют на батареи терминалов и смартфонов.
- Безопасность: используйте актуальные версии прошивок и приложений; провайдер должен соответствовать PCI DSS.
Если связь в локации «плавающая», рассмотрите гибридный стек: SoftPOS + QR по СБП как запасной вариант или терминал с возможностью временного офлайна.
QR‑эквайринг и СБП в полевых сценариях
«Интернет эквайринг QR» — это когда вы показываете покупателю статический или динамический QR, а он оплачивает через приложение своего банка. В сценариях с очередью и минимальным контактом это часто быстрее, чем передавать терминал.
Плюсы QR по СБП:
- низкие комиссии по сравнению с картами;
- оплата без передачи карты и без «железного» терминала;
- работает даже при слабом канале, если удается загрузить QR и получить подтверждение.
Минусы:
- нужен интернет и у покупателя, и у продавца;
- у части клиентов может не быть мобильного банка под рукой;
- фискализация обязательна по общим правилам (чек должен быть сформирован).
Развернутые сценарии, тарифы и интеграции — в разделе Эквайринг СБП (QR).
Приложения и интеграция: SoftPOS, SDK, учет
Если вы выбираете «интернет эквайринг приложение», обратите внимание на:
- функционал: каталог товаров, подсказка чаевых, возвраты, частичные списания, предавторизация;
- совместимость: Android‑версии, список поддерживаемых устройств, NFC‑чип;
- учет: экспорт в 1С, обмен с CRM/ERP, интеграции по API.
Разработчикам пригодятся SDK и API провайдера, тестовый стенд и песочница для проверки кейсов до выхода «в поле»:
Правовые и фискальные требования
Выездная торговля подчиняется тем же правилам, что и стационарная:
Тарифы и выбор провайдера
Комиссии зависят от способа приема платежей, оборота, MCC и риска. В общих чертах:
- карты через терминал/SoftPOS — фиксированный процент + возможный минимум за транзакцию;
- СБП‑QR — обычно ниже, особенно на бытовых услугах и рознице;
- платежные ссылки — как у интернет‑эквайринга.
Сравнивайте условия и сервисные опции:
- Тарифы и комиссии, Сравнение тарифов банков, Рейтинг провайдеров.
- Обзоры по банкам и агрегаторам: Сбербанк, Тинькофф, Альфа‑Банк, ВТБ, ПСБ, Газпромбанк, Модульбанк, Точка, ЮKassa, CloudPayments, PayKeeper, Yandex Pay, другие.
Типовые сценарии применения
- Курьеры доставки: SoftPOS или mPOS + телефон; как резерв — СБП‑QR. Терминал удобен при большом потоке и необходимости печатать чек.
- Ярмарки/маркет‑плейсы офлайн: SmartPOS c ККТ и СБП‑QR для разгрузки очереди.
- Выездные мастера и самозанятые: «интернет эквайринг приложение» на смартфоне, минимальные затраты на старт.
- Такси и трансфер: компактные терминалы с SIM и быстрой печатью; иногда — интеграция с бортовой системой.
- B2B‑торговые представители: SmartPOS с интеграцией в учет, предоплата по ссылке для «длинных» сделок.
Если работаете без сайта, но нужно брать предоплату, используйте Платежные ссылки. Если сайт есть, объединяйте каналы: онлайн‑чекаут + полевой прием.
Как внедрить: пошаговый план
- Опишите сценарии: где ваши сотрудники принимают оплату, есть ли стабильный сигнал, нужны ли бумажные чеки.
- Выберите формат: интернет эквайринг терминал, SoftPOS, mPOS или СБП‑QR. Оцените резервные варианты.
- Подберите провайдера и тариф: смотрите комиссии, сроки зачисления, офлайн‑лимиты — Тарифы, Сравнение, Рейтинг.
- Проверьте фискализацию: встроенная ККТ или облачная — Онлайн‑касса.
- Протестируйте: используйте песочницу, прогоните все кейсы — оплата, возврат, отказ, слабый сигнал.
- Обучите персонал: сценарии офлайна, выдача чеков, действия при сбое связи.
- Запустите и мониторьте: следите за отказами, скоростью, покрытием; оптимизируйте тарифы связи.
Для быстрого старта переходите в раздел Подключение интернет‑эквайринга.
Ошибки и лайфхаки эксплуатации
- Нет резерва интернета: используйте две SIM или Wi‑Fi‑точку, держите QR по СБП на случай перегруженной сети.
- Экономия на не той связи: M2M‑SIM часто стабильнее «розницы» в той же сети.
- Игнорирование фискализации: проверьте, как формируется чек в каждой точке сценария (терминал, приложение, QR/ссылка).
- Неотработанные возвраты: проведите тренировки и дайте инструкции по возвратам.
- Не обновляете ПО: ставьте апдейты терминалов и приложений — это влияет на безопасность и стабильность.
- Нет контроля покрытия: замерьте «слепые зоны» на маршрутах, при необходимости смените оператора или добавьте резерв.
Вывод и следующий шаг
Мобильный интернет‑эквайринг — гибкая связка терминалов и приложений, которая позволяет принимать оплату в любом месте, где есть связь. Выбирайте формат под свои задачи (терминал, SoftPOS, интернет эквайринг QR), обеспечьте стабильный интернет для работы эквайринга и продумайте резерв. Дальше — тест, обучение и масштабирование.
Готовы запустить? Сравните условия и подключите решение под ваши сценарии: начните с Подключения интернет‑эквайринга и изучите Сравнение тарифов банков.