Сравнение тарифов интернет‑эквайринга банков и агрегаторов (2025)
У кого выгоднее эквайринг в 2025 году — у банков или у платежных агрегаторов? Ниже — объективное сравнение: как устроены тарифы, из чего складывается итоговая стоимость приема платежей, и какие нюансы часто скрываются в договоре. Материал поможет предпринимателям быстро оценить «итого к оплате» и выбрать провайдера без переплат.
Table of contents
Методика сравнения и что учитывать
Прежде чем переходить к цифрам, договоримся о терминах. «Интернет эквайринг тарифы банков» и «тарифы агрегаторов» сравнивают корректно только по полной стоимости владения (TCO):
- Комиссия за прием платежа (MDR) по картам и по СБП/QR.
- Доплаты: за возврат, чарджбек, рассрочки/сплит‑платежи.
- Стоимость вывода/выплат (для агрегаторов иногда взимается отдельно).
- Платежные методы: карты, СБП, Apple Pay/Google Pay, подписки.
- Срок вывода (T+0, T+1) и возможная задержка в выходные.
- Допоборудование: онлайн‑касса, фискализация, 54‑ФЗ.
- Интеграции и поддержка: SDK/API, CMS‑модули, SLA.
Если вы впервые изучаете тему, начните с базы: что такое интернет‑эквайринг и как работает интернет‑эквайринг. Также пригодится справочник по тарифам и комиссиям и разбор правил и требований.
Сводная таблица: банки vs агрегаторы
Ниже — ориентиры 2025 года. Фактические ставки зависят от оборота, категории товара (MCC), риска и истории мерчанта. Проверяйте актуальные условия на страницах конкретных провайдеров в нашем каталоге.
| Параметр |
Банки (ориентиры) |
Агрегаторы (ориентиры) |
Комментарий |
| Комиссия за карты (MDR) |
~1.2–3.0% |
~2.0–3.5% + иногда комиссия за вывод |
Чем больше оборот, тем ниже ставка у банков; агрегаторы берут за удобство и готовую инфраструктуру |
| СБП/QR |
~0.4–0.8% |
~0.4–1.0% |
СБП часто дешевле карт; у агрегаторов может быть надбавка за сервис |
| Абонплата/подключение |
Чаще 0 |
Чаще 0 |
Платные опции возможны (расширенная аналитика, приоритетная поддержка) |
| Возвраты |
0–15 ₽ или 0–0.5% |
0–25 ₽ или 0–0.7% |
Политики различаются: часть провайдеров делает бесплатные возвраты |
| Чарджбек |
0–3000 ₽/случай |
0–3000 ₽/случай |
Сумма и порядок урегулирования — в договоре |
| Выплаты |
T+0/T+1 |
T+1–T+2 (иногда T+0) |
Агрегаторы иногда держат резерв/отложенные выплаты |
| Онлайн‑касса |
Нужна своя касса или KaaS |
Часто касса включена |
Подробнее — онлайн‑касса и фискализация |
| Интеграции |
Глубокие API/SDK |
Готовые модули CMS + API |
См. API интернет‑эквайринга и интеграции под 1С, Bitrix, Tilda |
Тарифы банков: сильные и слабые стороны
«Интернет эквайринг банки тарифы» традиционно привлекают низкими ставками при росте оборота и стабильной риск‑профиля. Из практики 2025 года:
- Ставка по картам для малого бизнеса стартует выше, но быстро снижается при достижении порогов оборота.
- Сборы за подключение и абонплата чаще отсутствуют; выгодны долгосрочные контракты с предсказуемым оборотом.
- У банков сильные antifraud‑инструменты, однако настройка может быть жестче для риск‑сегментов.
См. подробности и актуальные условия у крупнейших участников:
Когда банки выгоднее:
- Средний/крупный оборот, низкий риск, стабильный поток платежей.
- Нужны быстрые выплаты на расчетный счет и T+0/T+1.
- Важен прямой договор и персональный менеджер.
Тарифы агрегаторов: когда они выгоднее
Платежные агрегаторы берут на себя больше операционных задач и потому иногда дороже по MDR. Но при малом обороте и/или сложной ИТ‑инфраструктуре именно агрегаторы могут дать минимальную «стоимость владения»:
- Готовые модули для CMS и SaaS; простые платежные ссылки без сайта.
- Встроенная фискализация, быстрый старт, меньше требований к мерчанту.
- Единая интеграция — сразу карты, СБП, кошельки, подписки.
Посмотрите условия популярных провайдеров:
Развернутое сравнение подходов — в материале Агрегаторы или банк‑эквайринг.
Когда агрегаторы выгоднее:
- Стартапы, микробизнес, проект «на проверку гипотез», нерегулярный оборот.
- Нужны подписки/рекуррентные списания, сложные сценарии чекаута.
- Требуются быстрые MVP‑интеграции и готовые плагины.
СПБ и QR: способ снизить комиссию
Система быстрых платежей — главный способ срезать MDR в 2025 году. Тарификация у банков и агрегаторов различается незначительно, но у агрегаторов иногда есть сервисная надбавка.
- Типовой коридор по СБП: ~0.4–0.8% у банков и ~0.4–1.0% у агрегаторов.
- Динамический QR (в чекауте) чаще конвертирует лучше, чем статический.
- Не все сценарии равнозначны: для подписок и предавторизаций СБП пока ограничен.
Подробно про сценарии и лимиты — в разделе Эквайринг по СБП и QR.
Скрытые издержки и условия договоров
«Сравнение тарифов интернет эквайринга» неполно без учета договорных нюансов. Обратите внимание:
Кейсы выбора по типам бизнеса
- Самозанятый/ИП с нерегулярными платежами до 1–2 млн ₽/мес.
- Интернет‑магазин с оборотом 5–20 млн ₽/мес., средний чек 3–10 тыс.
- Цель: низкий MDR по картам, быстрые выплаты, стабильная фискализация.
- Решение: прямой банк‑эквайринг (сравните Сбер, Альфа‑Банк, ВТБ) + СБП в чекауте. Ставка по картам в банках обычно выгоднее в этом коридоре оборота.
- Подписки/онлайн‑сервисы, рекуррентные списания.
- B2B‑услуги, консультирование, образование.
- Цель: удобная оплата без сложной витрины.
- Решение: СБП‑ссылки/QR через банк или агрегатор, плюс карты «для удобства». Это снижает итоговый MDR. См. Эквайринг для ИП и для ООО, для самозанятых.
Для быстрого ориентирования загляните в Рейтинг провайдеров и свежие тренды 2025.
Пошаговый план расчета «полной стоимости»
- Опишите методы платежей: карты, СБП, подписки, BNPL/рассрочка. Сконвертируйте их доли в проценты.
- Получите тарифные предложения минимум от 3 банков и 2 агрегаторов. Сравнивайте по единой форме — см. шпаргалку в тарифах и комиссиях.
- Учтите возвраты (ожидаемую долю) и спорные списания (по индустрии). Добавьте возможные сборы.
- Заложите выплаты: T+0/T+1 и резервирование. Для агрегаторов — комиссии за вывод, если есть.
- Проверьте требования к ИТ: API, CMS‑модуль (Bitrix, Tilda), 1С. Проведите пилот в песочнице.
- Проверьте фискализацию: своя касса или KaaS — см. онлайн‑касса.
- Посчитайте TCO на горизонте 12 месяцев, включая внедрение, поддержку и SLA.
- Выберите 2 финалиста и сделайте A/B по конверсии чекаута. Иногда 0.2–0.5 п.п. конверсии важнее 0.1 п.п. MDR.
Готовы подключать? Перейдите к гайду Подключение интернет‑эквайринга или к материалу Создание интернет‑магазина с эквайрингом.
FAQ: Частые вопросы про тарифы
- Что влияет на ставку по картам? Оборот, MCC/риск, доля возвратов/чарджбеков, платежные методы, история мерчанта. См. правила и требования.
- Можно ли сочетать банк и агрегатор? Да. Это повышает отказоустойчивость и позволяет балансировать «стоимость/конверсию». Сравнение подходов — агрегаторы или банк.
- Реально ли получить «нулевую» комиссию? По картам — нет. По СБП комиссия низкая, но не ноль; детали — СБП/QR.
- Где смотреть конкретные условия по банкам? На профильных страницах: Сбер, Т‑Банк (Тинькофф), Альфа‑Банк и др. Полный список — Другие банки.
Вывод и что делать дальше
«Интернет эквайринг банки сравнение» в 2025 году сводится к балансу: банки дают лучшие ставки при обороте и стабильности, агрегаторы — скорость запуска и готовую инфраструктуру. Чтобы не переплатить, считайте не только MDR, но и фискализацию, возвраты и операции вывода — это и есть реальная «цена приема платежей».
Готовы к выбору? Откройте Рейтинг провайдеров и за 10 минут соберите шорт‑лист. Нужна помощь — перейдите к шагам на странице Подключение интернет‑эквайринга: мы поможем подобрать провайдера и условия под ваш оборот и бизнес‑модель.